« Une retraite aux USA ? »
« Bonjour, Je travaille aux états unis en contrat local depuis 4
ans, je compte rentrer en France dans 5 ans. Quand est il de ma retraite? puis
je cotiser depuis les USA? »
Le Conseil de mondissimo :
Vous avez sans doute déjà lu dans la fiche pays sur les Etats-Unis qu'un " accord
de Sécurité Sociale entre la France et les Etats-Unis a été signé le 2 mars
1987. Cet accord ne concerne que l'assurance vieillesse, invalidité et permet
de totaliser les périodes de cotisations validées par les deux pays". Ces périodes
seront donc prises en compte lorsque vous demanderez à bénéficier de votre retraite
en France.
Je vous suggère d'appeler la CFE pour voir avec eux si vous avez malgré tout
intérêt à cotiser en France à la retraite de base. Sachez que la retraite complémentaire
n'est jamais concernée par ces accords et que si vous souhaitez cotiser en France,
il faut contacter l'organisme qui vous assurait avant votre départ ou mettre
en place une couverture. Adresses et informations complémentaires dans le lexique,
l'annuaire et l'Itinéraire de l'International sur le site mondissimo.com
Question :
Je suis expatrié en Allemagne (première expérience professionnelle).
Etant conscient que la retraite obligatoire ne sera pas suffisante, que ce soit en France ou en Allemagne, je cherche à cotiser pour une retraite complémentaire. Cependant je suis un peu perdu dans tout ce que j'ai lu.
J'aimerais donc que vous m'éclairiez sur les différentes possibilités et si possible la meilleure solution en fonction de ma situation (Je suis célibataire 25 ans, ingénieur dans une entreprise Allemande, et je travaille depuis 6 mois).
Dois-je cotiser pour une complémentaire Allemande ou Française, sachant que je ne compte pas faire toute ma carrière en Allemagne?
Le conseil de mondissimo :
Plusieurs possibilités se présentent dans votre situation. Tout d'abord, il vous est possible de cotiser volontairement au régime français de retraite complémentaire par le biais de la CRE-IRCAFEX (équivalent des régimes Agirc-Arrco pour les expatriés, géré par le Groupe Taitbout).
Toutefois, étant donné votre jeune âge, le fait que vous n'ayez jamais cotisé en France et le manque de visibilité à long terme sur les prestations de ce régime complémentaire public, il ne nous est guère possible de vous affirmer qu'il sera rentable d'y avoir souscrit. Vous pouvez en effet envisager de vous constituer une retraite par un mode de capitalisation privé quel qu'il soit, comme par exemple par le biais de produits bancaires ou d'assurances.
De plus, vous avez également le choix de cotiser en Allemagne à un produit de retraite complémentaire type fonds de pension. En effet, l'Allemagne ne dispose pas, contrairement à la France , de régime de retraite complémentaire public et obligatoire. Par contre, il existe des produits privés types fonds de pension, produits dont la fiscalité a été rendue plus favorable depuis janvier 2004. Il est d'ailleurs possible que votre employeur allemand dispose d'un tel produit au niveau du groupe et qu'il y participe en y versant des sommes pour votre bénéfice. Que vous bénéficiez d'un plan d'entreprise ou que vous envisagiez de souscrire individuellement à un fonds, il conviendra de vérifier qu'il s'agisse d'un plan à prestations définies, à savoir que vous connaîtrez le rendement en fonction des sommes investies. Il vous faudrait aussi vous assurer qu'il n'y ait pas de délai de carence trop long: certains plans prévoient qu'il faut y avoir cotisé un minimum de cinq années, voir même 8 ans, avant de pouvoir bénéficier des prestations. De plus il conviendrait de vérifier que le fait de prendre votre retraite en France n'aurait pas de conséquences négatives sur les prestations du plan (par exemple: taxation des sommes lors de leur exportation vers la France ).
En l'absence de prévisibilité sur le rendement de ces différents régimes, il est donc très délicat de vous conseiller l'une ou l'autre. |
